StiPP 2026: emerytura od 1. dnia pracy. Tu sprawdzisz swoje pieniądze

Pracowałeś przez holenderską agencję kilka miesięcy, a potem wróciłeś do Polski? Możliwe, że w Holandii nadal czekają na Ciebie pieniądze emerytalne. Od 1 stycznia 2026 roku zasady StiPP mocno się zmieniły: nie trzeba już przepracować określonej liczby tygodni, aby rozpocząć budowanie emerytury. Osoba objęta nową regeling zaczyna ją gromadzić od pierwszego dnia miesiąca, w którym ma 18 lat.

To ważna zmiana szczególnie dla Polaków przyjeżdżających do Holandii na krótkie kontrakty. Dawne informacje o konieczności przepracowania kilkudziesięciu tygodni nadal krążą w internecie, ale w 2026 roku są już nieaktualne.

Pieniądze zgromadzone w StiPP nie przepadają również dlatego, że wyjeżdżasz z Holandii. Nie oznacza to jednak, że po powrocie do Polski można od razu poprosić o przelew całej kwoty. Tutaj obowiązują konkretne limity i terminy.

1. dzień pracy zamiast 52 tygodni. StiPP zmienił zasady

Jeszcze do końca 2025 roku w StiPP funkcjonowały dwie części systemu: Basisregeling oraz Plusregeling.

W starszym systemie pracownik budował emeryturę w Basisregeling od pierwszego dnia zatrudnienia, a po 52 przepracowanych tygodniach przechodził do Plusregeling.

Od 1 stycznia 2026 roku ten podział zniknął.

StiPP wprowadził jedną nową regeling dla pracowników sektora pracy tymczasowej i delegowania. Basisregeling i Plusregeling zostały zakończone.

To oznacza, że pytanie „po ilu tygodniach agencja zaczyna płacić StiPP?” w 2026 roku jest już źle postawione.

Dzisiaj najważniejsze są dwa warunki: pracownik musi podlegać regeling StiPP i być w wieku, od którego rozpoczyna się uczestnictwo.

18 lat wystarczy. Składki zaczynają się od początku miesiąca

Nowa regeling obejmuje pracowników od pierwszego dnia miesiąca, w którym kończą 18 lat, aż do osiągnięcia wieku AOW.

Przykład:

jeśli pracownik ma 25 lat i rozpoczyna pracę przez agencję 10 września, nie musi czekać kilku miesięcy ani roku na rozpoczęcie budowania emerytury.

Jeżeli jego zatrudnienie podlega StiPP, uczestniczy w systemie zgodnie z nowymi zasadami od początku zatrudnienia.

Ma to ogromne znaczenie dla pracowników sezonowych. Nawet stosunkowo krótki okres pracy może więc pozostawić po sobie kapitał emerytalny w Holandii.

23,4% podstawy emerytalnej. Tyle wynosi pełna składka w 2026 roku

Nowa regeling oznacza również wyższą składkę.

W 2026 roku całkowita premia wynosi 23,4 proc. pensioengrondslag, czyli podstawy, od której nalicza się składkę emerytalną.

Nie oznacza to jednak, że pracownik traci 23,4 proc. swojej pensji.

Koszt jest dzielony między pracownika i pracodawcę.

7,5% pracownik, 15,9% pracodawca. Tak dzieli się składka

Według zasad StiPP pracodawca może potrącić pracownikowi maksymalnie 7,5 proc. pensioengrondslag.

Pozostałą część finansuje pracodawca.

W nowym systemie wygląda to następująco:

• 7,5 proc. płaci pracownik,
• 15,9 proc. płaci pracodawca,
• razem daje to 23,4 proc. pensioengrondslag.

Ważne jest określenie „pensioengrondslag”. Składki nie liczy się po prostu jako 23,4 proc. całego wynagrodzenia brutto.

Dlatego szybkie policzenie StiPP przez pomnożenie miesięcznej wypłaty przez 23,4 proc. może dać błędny wynik.

20% trafia na budowę emerytury. Reszta ma inne zadania

Z całkowitej składki wynoszącej 23,4 proc. 20 proc. pensioengrondslag przeznaczone jest na budowanie kapitału emerytalnego pracownika.

Pozostała część systemu finansuje m.in. zabezpieczenia związane ze śmiercią i niezdolnością do pracy, rezerwy oraz koszty prowadzenia regeling.

StiPP informuje, że ponad 85 proc. łącznej premii jest wykorzystywane na emeryturę pracownika. Pieniądze są inwestowane, dzięki czemu kapitał może zmieniać swoją wartość w czasie.

To oznacza, że emerytura StiPP nie jest zwykłą „skarbonką”, do której trafia co miesiąc określona liczba euro i która później oddaje dokładnie tę samą sumę.

1 salarisstrook pokaże, czy potrącają Ci StiPP

Pierwszym miejscem, które powinieneś sprawdzić, jest holenderski pasek wynagrodzenia.

Na salarisstrook mogą pojawić się pozycje odnoszące się do pensioen lub StiPP.

StiPP potwierdza, że od 2026 roku pracownik powinien widzieć na swoim pasku wynagrodzenia składkę płaconą przez siebie.

Jeśli pracujesz przez agencję i nie wiesz, czy jesteś objęty StiPP, nie zakładaj automatycznie, że skoro niczego nie zauważyłeś, żadnej emerytury nie masz.

Sprawdź:

umowę o pracę, salarisstrook, portal pracowniczy oraz informacje przekazane przez agencję.

Możesz też zweryfikować sytuację bezpośrednio w StiPP.

3 minuty w Mijn StiPP Pensioen. Tam zobaczysz swoje środki

Najprostszym sposobem sprawdzenia zgromadzonego kapitału jest Mijn StiPP Pensioen.

Po zalogowaniu możesz zobaczyć informacje o własnej emeryturze oraz dokumenty związane z uczestnictwem w funduszu.

StiPP podaje, że na koncie dostępne są pensioenoverzichten od 2016 roku.

Logowanie odbywa się za pomocą DigiD.

W zakładce dotyczącej emerytury znajdziesz aktualne informacje o tym, ile pieniędzy zostało zgromadzonych i jakiej przyszłej wypłaty można się spodziewać.

2026 jest wyjątkowy. W maju i czerwcu StiPP wysyłał nowe wyliczenia

Rok 2026 jest nietypowy, ponieważ StiPP przeszedł na nowy system emerytalny.

Osoby nadal budujące emeryturę otrzymały w maju lub czerwcu 2026 roku aktualne wyliczenie. Dokument pokazuje m.in. kapitał zgromadzony do końca 2025 roku oraz sposób rozpoczęcia udziału w nowej regeling.

Od 2027 roku fundusz ma ponownie wysyłać standardowe okresowe zestawienia.

Jeśli więc pracowałeś przez agencję w poprzednich latach, a później wyjechałeś z Holandii, dobrze jest zalogować się i sprawdzić, czy StiPP ma prawidłowe dane kontaktowe.

6 miesięcy od zakończenia pracy. Możesz dostać ważny dokument

Jeżeli przestajesz budować emeryturę w StiPP, zgromadzony kapitał nie znika.

StiPP informuje, że osoba, która zakończyła uczestnictwo po 1 stycznia 2026 roku, powinna w ciągu 6 miesięcy otrzymać „pensioenoverzicht einde deelneming”.

Dokument pokazuje, co stało się z kapitałem po zakończeniu zatrudnienia.

Dlatego warto zachować dostęp do poczty elektronicznej i aktualizować dane kontaktowe nawet wtedy, gdy wyjazd z Holandii miał być „na zawsze”.

Wróciłeś do Polski? 1 wyjazd nie kasuje emerytury

To jedna z najważniejszych informacji dla Polaków.

Powrót do Polski nie powoduje utraty pieniędzy zgromadzonych w StiPP.

Fundusz wyjaśnia jednoznacznie, że emerytura pozostaje w StiPP także po przeprowadzce za granicę.

Jeżeli po wyjeździe nie pracujesz już jako uitzendkracht lub gedetacheerde w Holandii, zazwyczaj przestajesz dokładać nowe składki.

Kapitał już zgromadzony pozostaje jednak na Twoim koncie.

To szczególnie ważne dla osób, które pracowały w Holandii kilka razy, za każdym razem przez kilka miesięcy.

0 euro do natychmiastowej wypłaty? Powrót do Polski nie uruchamia przelewu

Wokół StiPP krąży przekonanie, że po wymeldowaniu z Holandii można poprosić fundusz o jednorazowy przelew zgromadzonej kwoty.

Tak to nie działa.

StiPP wyraźnie zaznacza, że przeprowadzka za granicę sama w sobie nie daje prawa do natychmiastowej wypłaty emerytury.

Pieniądze są środkami emerytalnymi i podlegają holenderskim zasadom pensioen.

Jednorazowa wypłata, czyli afkoop, możliwa jest tylko w określonych sytuacjach.

632,63 euro rocznie. To ważny limit małej emerytury w 2026

W 2026 roku za małą emeryturę uznaje się świadczenie wynoszące od 2 euro do 632,63 euro brutto rocznie.

To właśnie ten limit ma znaczenie przy automatycznym przenoszeniu kapitału oraz możliwości jego wykupu.

Nie chodzi jednak o to, że jeśli na koncie widzisz mniej niż 632,63 euro kapitału, możesz poprosić o przelew.

Limit odnosi się do przewidywanej rocznej wypłaty emerytury, a nie po prostu do salda konta.

To istotna różnica.

Poniżej 2 euro rocznie? Taka emerytura może przepaść

Holenderskie przepisy przewidują osobną kategorię bardzo małych emerytur.

Jeżeli przewidywana emerytura wynosi mniej niż 2 euro brutto rocznie, świadczenie może wygasnąć po zakończeniu uczestnictwa.

To ustawowa zasada, a nie decyzja konkretnej agencji.

Przy krótkich okresach zatrudnienia warto więc sprawdzić realną wartość zgromadzonego prawa emerytalnego zamiast zakładać, że każda, nawet symboliczna kwota będzie przechowywana przez dziesięciolecia.

5 lat bez składek. Dopiero wtedy StiPP może zaproponować afkoop

To jeden z najważniejszych terminów dla osoby, która wróciła do Polski.

StiPP wyjaśnia, że jeśli przewidywana emerytura wynosi od 2 do 632,63 euro brutto rocznie, jednorazowy wykup może być możliwy, jeśli przez 5 lat nie budujesz już emerytury w StiPP ani u innego holenderskiego pensioenuitvoerder.

Po upływie tego okresu StiPP sprawdza, czy świadczenie spełnia warunki afkoop.

Jeżeli tak, fundusz sam kontaktuje się z uczestnikiem.

Nie oznacza to więc, że po pięciu latach pieniądze automatycznie trafiają na konto.

Najpierw muszą zostać spełnione ustawowe warunki.

5 lat do AOW? Jest jeszcze drugi wyjątek

StiPP przewiduje także możliwość wykupu małej emerytury, gdy uczestnik znajduje się blisko wieku emerytalnego.

Dotyczy to sytuacji, gdy:

• przewidywana emerytura wynosi od 2 do 632,63 euro brutto rocznie,
• do osiągnięcia wieku AOW pozostało mniej niż 5 lat,
• uczestnik nie buduje już emerytury w StiPP.

To kolejny przykład pokazujący, że „mam mało pieniędzy w StiPP, więc chcę je wypłacić” nie wystarcza do uzyskania przelewu.

11 miesięcy po odejściu. Mała emerytura może sama zmienić fundusz

Jeżeli po pracy przez agencję podejmiesz inną pracę w Holandii i zaczniesz budować emeryturę u innego pensioenuitvoerder, małe StiPP może zostać automatycznie przeniesione.

W 2026 roku dotyczy to emerytur mieszczących się między 2 a 632,63 euro brutto rocznie.

StiPP podaje, że od lipca 2026 ponownie obowiązuje zasada, zgodnie z którą automatyczny transfer następuje około 11 miesięcy od końca zatrudnienia.

Pracownik otrzymuje informację zarówno od StiPP, jak i od nowego funduszu.

Nie trzeba więc automatycznie składać wniosku o wypłatę tylko dlatego, że przestałeś pracować przez agencję.

Ponad 632,63 euro rocznie? Ty decydujesz, co zrobić

Jeśli przewidywane świadczenie przekracza 632,63 euro brutto rocznie, StiPP nie przenosi go automatycznie jako małej emerytury.

Uczestnik może wtedy zdecydować, czy pozostawia zgromadzony kapitał w StiPP, czy chce dokonać waardeoverdracht do nowego pensioenuitvoerder.

Jeśli kapitał pozostanie w StiPP, na etapie przejścia na emeryturę fundusz sprawdzi jego aktualną wartość i dostępne możliwości wypłaty.

2026: granica afkoop zależy też od wieku

StiPP publikuje również tabelę maksymalnego kapitału pozwalającego na afkoop w zależności od wieku uczestnika.

W 2026 roku wartości mocno się różnią.

Przykładowo limit kapitału wynosi:

• 2591,83 euro dla osoby w wieku 18 lat,
• 3175,88 euro dla 25-latka,
• 4874,53 euro dla 40-latka,
• 7709,48 euro dla 56-latka,
• 10 115,67 euro dla 65-latka.

Dlatego sama informacja „mam w StiPP 4000 euro” nie odpowiada jeszcze na pytanie, czy można dokonać wykupu.

Liczy się zarówno wiek, jak i sposób przeliczenia kapitału na przyszłe świadczenie.

Powrót do Polski: zrób te 3 rzeczy z kontem StiPP

Po przeprowadzce warto uporządkować kilka spraw od razu.

Po pierwsze, sprawdź swój Mijn StiPP Pensioen.

Po drugie, upewnij się, że StiPP zna Twój aktualny adres i e-mail.

Po trzecie, zachowaj DigiD oraz dostęp do danych pozwalających na logowanie.

Przy przeprowadzce za granicę StiPP zaleca przekazanie nowego adresu również do Registratie Niet-Ingezetenen, czyli RNI. Fundusz może otrzymać stamtąd aktualne dane adresowe.

Adres zagraniczny można też podać bezpośrednio przez Mijn StiPP Pensioen.

Mieszkasz w Polsce bez DigiD? eIDAS może pomóc

StiPP wskazuje, że osoba mieszkająca w innym państwie Unii Europejskiej może w określonych przypadkach zalogować się przy użyciu krajowego środka identyfikacji elektronicznej w systemie eIDAS.

Nie wszystkie rozwiązania są jednak obsługiwane w każdej sytuacji.

Jeżeli logowanie z zagranicy nie działa, StiPP zaleca kontakt z funduszem. Wtedy ważne informacje mogą być przesyłane pocztą.

Najgorszym rozwiązaniem jest pozostawienie starego holenderskiego adresu i brak aktualnego e-maila.

Po kilku latach łatwo wtedy zapomnieć, że pieniądze w ogóle istnieją.

1 konto nie pokazuje całej emerytury z Holandii

Jeżeli w Holandii pracowałeś dla kilku pracodawców, StiPP może być tylko jednym z miejsc, w których zgromadziłeś emeryturę.

Zmiana branży albo bezpośrednie zatrudnienie w firmie mogły oznaczać przejście do innego pensioenfonds.

Dlatego sprawdzenie wyłącznie Mijn StiPP Pensioen może nie dawać pełnego obrazu.

Sam StiPP przypomina, że uczestnik może mieć prawa emerytalne także u innych pensioenuitvoerders.

Jeśli przez lata zmieniałeś pracodawców, warto przejrzeć cały holenderski dorobek emerytalny, a nie tylko ostatnią agencję.

3 miesiące pracy też mogą zostawić pieniądze na przyszłość

Nowe zasady StiPP szczególnie zmieniają sytuację osób, które przyjeżdżają do Holandii na krótkie okresy.

Jeżeli pracujesz 3 miesiące, nie oznacza to już, że „byłeś za krótko, aby zaczęła się emerytura”.

W 2026 roku nie obowiązuje kilkutygodniowy okres oczekiwania.

Jeżeli jesteś objęty regeling i spełniasz kryterium wieku, kapitał zaczyna powstawać od początku uczestnictwa.

Po zakończeniu pracy kapitał pozostaje przypisany do Ciebie, chyba że zastosowanie znajdą szczególne przepisy dotyczące bardzo małych emerytur albo automatycznej waardeoverdracht.

52 tygodnie znajdziesz w starych poradnikach. W 2026 to już historia

W internecie nadal można znaleźć informacje, że pracownik agencyjny musi przepracować 52 tygodnie, zanim przejdzie do korzystniejszej części systemu.

Taka liczba rzeczywiście występowała w poprzednim modelu StiPP. Dotyczyła przejścia z Basisregeling do Plusregeling.

Od 1 stycznia 2026 Basisregeling i Plusregeling już nie funkcjonują. Zastąpiła je jedna regeling.

Dlatego przy sprawdzaniu swoich praw zawsze patrz na datę poradnika.

Informacja poprawna dla pracy wykonanej kilka lat temu może być błędna dla osoby rozpoczynającej zatrudnienie teraz.

5 liczb, które trzeba znać o StiPP w 2026 roku

Najważniejsze zasady można sprowadzić do pięciu liczb:

18 lat – od pierwszego dnia miesiąca, w którym osiągasz ten wiek, możesz rozpocząć budowanie emerytury w nowej regeling.

23,4 proc. – tyle wynosi całkowita premia od pensioengrondslag.

7,5 proc. – maksymalnie tyle z pensioengrondslag może przypadać na część finansowaną przez pracownika.

632,63 euro rocznie – górna granica małej emerytury w 2026 roku.

5 lat – w określonych przypadkach dopiero po takim okresie StiPP może sprawdzić możliwość wykupu małej emerytury osoby, która nie buduje już pensioen w Holandii.

Jest jeszcze szósta liczba: 2 euro rocznie. Poniżej tej wartości bardzo małe świadczenie może wygasnąć zgodnie z holenderskimi przepisami.

Pracowałeś przez 2, 5 albo 10 agencji? Sprawdź to teraz

Po kilku latach pracy w Holandii trudno pamiętać wszystkie agencje, paski wynagrodzenia i fundusze emerytalne.

Nie oznacza to jednak, że pieniądze przepadły.

Jeśli kiedykolwiek pracowałeś jako uitzendkracht lub gedetacheerde, sprawdzenie Mijn StiPP Pensioen może zająć kilka minut, a pozwoli ustalić, czy znajduje się tam zgromadzony kapitał.

Szczególnie powinny zrobić to osoby, które:

• • wróciły już do Polski,

• pracowały przez kilka różnych agencji,
• zmieniały pracodawców co kilka miesięcy,
• nie pamiętają, czy na salarisstrook pojawiało się pensioen,
• nigdy nie logowały się do Mijn StiPP Pensioen,
• nadal mają w dokumentach stary holenderski adres.

Powrót do Polski nie kasuje emerytury StiPP. Nie daje jednak automatycznego prawa do jej natychmiastowej wypłaty. To dwie zasady, które szczególnie łatwo ze sobą pomylić.

Jeżeli na koncie znajdziesz pieniądze po pracy sprzed kilku lat, kolejne pytanie brzmi: czy powinny pozostać w StiPP, zostać przeniesione do innego funduszu, czy spełniają już warunki afkoop? Od wysokości świadczenia i Twojej dalszej historii zatrudnienia może zależeć zupełnie inna odpowiedź.