Kredyt hipoteczny w Holandii – jak się ubiegać?

Wielu Polaków, którzy wyjechali za pracą do Holandii, postanawia osiąść tam na stałe. Wysokie ceny nieruchomości sprawiają jednak, że zakup domu lub mieszkania za gotówkę jest niemożliwy dla większości z nich. Z tego powodu popularnym rozwiązaniem jest kredyt hipoteczny. Dowiedz się, co trzeba zrobić, by dostać go w Holandii.

Kredyt hipoteczny Holandia

Wysokie ceny najmu w Holandii oraz długi czas oczekiwania na mieszkania socjalne sprawia, że kredyt hipoteczny często okazuje się najbardziej korzystnym rozwiązaniem. Wysokość raty może być nawet dwa razy niższa od kosztu wynajmu. Sama procedura uzyskania kredytu też nie jest skomplikowana i wymaga dostarczenia podstawowych dokumentów. Jednak nie każdy może ubiegać się o hipotekę w Holandii. Trzeba spełnić kilka kluczowych warunków.

Kredyt hipoteczny w Holandii – warunki

Podobnie jak w Polsce, uzyskanie kredytu hipotecznego w Holandii wymaga spełnienia szeregu wymagań. Podstawowym warunkiem uzyskania kredytu jest posiadanie stałego adresu zamieszkania w tym kraju. Jest on konieczny do korespondencji z bankiem i urzędami. Kolejnym wymogiem ubiegania się o kredyt jest posiadanie numeru BSN. Jest to odpowiednik polskiego numeru PESEL, który powinni posiadać wszyscy obywatele Holandii oraz cudzoziemcy przebywający w tym kraju dłużej niż 4 miesiące.

Zdolność kredytowa Holandia – stały dochód

Równie istotne jest udowodnienie bankowi, że posiada się stabilne źródło stałego dochodu. Nie może to być jakiekolwiek źródło. Banki zwracają uwagę na okres, na jaki została zawarta umowa oraz na rodzaj kontraktu. Ważna jest także wysokość dochodu. Wymagana kwota zależy od tego, na jaką sumę chce się wziąć kredyt. Problem mogą mieć osoby, które pracują dopiero kilka miesięcy – czasem wymagany jest dowód zatrudnienia przez trzy lata wstecz.

Zdolność kredytowa w Holandii – brak zadłużenia

Zdolność kredytową w Holandii określa się w podobny sposób, jak w Polsce. W Niderlandach również funkcjonuje krajowy rejestr kredytobiorców, w którym sprawdza się zadłużenie klienta. Przechowywane są tam dane z ostatnich pięciu lat i na ich podstawie wyznacza się zdolność kredytową. Jeśli osoba nie posiada zaległych należności, dostaje ona ocenę pozytywną i może ubiegać się o kredyt w banku.

Kredyt hipoteczny w Holandii – inne wymagania

Wypłata kredytu hipotecznego możliwa jest tylko na konto założone w jednym z holenderskich banków. Ważne także, by dysponować tamtejszym numerem telefonu. Niespełnienie tych warunków znacznie utrudnia cały proces. Warto więc dopełnić tych formalności przed złożeniem wniosku kredytowego, aby procedura mogła przebiec bezproblemowo.

Hipoteka w Holandii dla Polaków

Polacy przebywający legalnie w Holandii mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny na tych samych warunkach, co obywatele tego kraju. Wystarczy, że spełniają powyższe warunki. Nie muszą korzystać ze specjalnych ofert przygotowanych przez pośredników ani agencje. Dzięki przynależności Polski do Unii Europejskiej, Polacy znajdują się na uprzywilejowanej pozycji w bankach względem osób z krajów nieczłonkowskich. Jedyną przeszkodą może być język, jednak wiele międzynarodowych banków świadczy swoje usługi również w języku angielskim.

Hipoteka w Holandii 2021 –maksymalna wartość

Maksymalna wartość kredytu hipotecznego, jaki można dostać w Holandii zależy między innymi od przeznaczenia nieruchomości. Zakup mieszkania na wynajem wymaga dużego wkładu własnego i związany jest z niższą maksymalną wartością hipoteki. Kupując nieruchomość, w której planuje się zamieszkać, nie trzeba posiadać wkładu własnego. Co więcej, w niektórych przypadkach ratę kredytu można odliczyć od podatku w rozliczeniu rocznym.

Hipoteka Holandia bez umowy o pracę

Jeśli kredytobiorca spełnia wszystkie wymagania i posiada umowę o pracę, jest dla banku idealnym kandydatem na kredyt. W przypadku, gdy jest zatrudniony w inny sposób, również może starać się o hipotekę. W takim wypadku bank może wymagać dostarczenia dodatkowych potwierdzeń uzyskania dochodu. Zdolność kredytowa jest wtedy wyliczana na podstawie uśrednionego dochodu z trzech ostatnich lat.

Samozatrudnienie a kredyt hipoteczny w Holandii 2020

Osoby, które prowadzą działalność gospodarczą w Holandii również mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny. W takim wypadku bank może sprawdzić bilans firmy z ostatnich trzech lat i na tej podstawie oszacować dochód. Osoby samozatrudnione muszą mieć działalność prowadzoną w Holandii i zarejestrowaną przez Kamer van Koophandel. Mogą być one traktowane przez bank restrykcyjnie, zwłaszcza gdy działają na rynku krócej niż 3 lata. W takim wypadku przy obliczaniu zdolności pod uwagę będzie brane tylko 75% wartości dochodu.

Kredyt hipoteczny w Holandii 2021 – NHG

Ze względu na trudności z uzyskaniem kredytów hipotecznych, zwłaszcza wśród osób młodych, które nie posiadają odpowiedniej historii finansowej, w Holandii można skorzystać z pomocy ze strony państwa. Osoby kupujące nieruchomości mogą liczyć na Holenderską Gwarancję Kredytów Hipotecznych. Jest to instrument, który działa od 1995 roku i wielu osobom umożliwił zakup własnego mieszkania.

Kredyt hipoteczny Holandia 2021 – jak działa gwarancja NHG?

Program gwarancji kredytów hipotecznych jest wsparciem dla osób kupujących pierwszy dom. Jego zadaniem jest zapewnienie zabezpieczenia przed spadkiem dochodów, np. z powodu utraty pracy, śmierci partnera lub rozwodu. Warto zaznaczyć, że z rozwiązania tego mogą korzystać nie tylko osoby zatrudnione w ramach umowy o pracę, ale także te, które prowadzą własną działalność gospodarczą  i pracownicy tymczasowi.

Kredyt mieszkaniowy w Holandii bez zameldowania i BKR

Osoby, które nie spełniają podstawowych wymogów banków nie mają możliwości uzyskania kredytu hipotecznego. W takich sytuacjach można zaciągnąć pożyczkę w innych firmach finansowych. Udzielają one pożyczek osobom niezameldowanym, bez udokumentowanego przychodu albo z negatywnym wynikiem w rejestrze dłużników. Wymagają jednak przedstawienia poręczenia osoby prywatnej.

Kredyt gotówkowy w Holandii

Uzyskanie kredytu gotówkowego w Holandii jest znacznie mniej wymagające niż ubieganie się o kredyt hipoteczny. Najważniejszą role pełni tutaj wysokość dochodu – to ona determinuje kwotę, na jaką może zostać udzielony kredyt. Niektóre banki dają możliwość złożenia wniosku o kredyt gotówkowy przez internet. Należy pamiętać, że maksymalna wartość takiego kredytu jest znacznie niższa, niż w przypadku hipoteki.

Holandia kredyt hipoteczny – spłata

W przypadku problemów ze spłatą kredytu hipotecznego trzeba liczyć się z poważnymi konsekwencjami. Dług taki zostaje zapisany w krajowym rejestrze na pięć lat i znacznie zmniejsza zdolność kredytową. To z kolei powoduje, że niemożliwe jest nawet zaciągnięcie pożyczki na spłatę hipoteki. Sytuacja wydaje się bez wyjścia i przez nią wiele osób próbuje się ratować chwilówkami, których oprocentowanie jest wysokie, a termin spłaty krótki. Lepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z procesu polubownego, który polega na rozłożeniu długu na spłacalne dla dłużnika raty.