Emerytura AOW w Holandii: ile dostaniesz za lata pracy i jak ją odebrać w Polsce

Każdy rok mieszkania lub pracy w Holandii to 2 procent przyszłej emerytury AOW. Kto przyjechał tu po trzydziestce, nie dostanie pełnej kwoty – ale nawet kilka lat pracy przy taśmie w magazynie czy w szklarni daje prawo do świadczenia, które SVB wypłaci także do Polski. Wyjaśniamy, jak to działa w 2026 roku, ile można dostać i o czym pamiętać przed wyjazdem.

AOW (Algemene Ouderdomswet) to holenderska emerytura państwowa, odpowiednik podstawowej emerytury z ZUS. Wypłaca ją Sociale Verzekeringsbank (SVB). Nie zależy od tego, ile zarabiałeś, ale od tego, ile lat byłeś w Holandii ubezpieczony – czyli tu mieszkałeś albo pracowałeś. Obok AOW wiele osób ma jeszcze emeryturę z funduszu pracowniczego (pensioenfonds), do którego składki odprowadzał pracodawca lub agencja pracy. To dwa osobne źródła pieniędzy i oba warto pilnować.

Kiedy przysługuje AOW? Wiek emerytalny w 2026 i kolejnych latach

Wiek AOW (AOW-leeftijd) jest w Holandii taki sam dla kobiet i mężczyzn. W 2026 i 2027 roku wynosi 67 lat. Od 2028 roku rośnie do 67 lat i 3 miesięcy. Rząd potwierdził w listopadzie 2025 roku, że na tym poziomie pozostanie także w 2029, 2030 i 2031 roku. Wiek emerytalny jest powiązany ze średnią długością życia, dlatego dla kolejnych roczników może się jeszcze zmieniać – aktualną datę dla siebie sprawdzisz w kalkulatorze na stronie SVB.

Ważne: polski i holenderski wiek emerytalny się różnią. Kobieta, która w Polsce może przejść na emeryturę w wieku 60 lat, część holenderską dostanie dopiero po osiągnięciu holenderskiego wieku AOW.

2 procent za każdy rok – jak liczy się AOW

Pełną emeryturę AOW dostaje osoba, która była ubezpieczona w Holandii przez 50 lat przed osiągnięciem wieku AOW. Za każdy rok, w którym nie mieszkałeś i nie pracowałeś w Holandii, świadczenie jest niższe o 2 procent.

Przykład: jeśli przepracowałeś w Holandii 10 lat, dostaniesz 20 procent pełnej kwoty AOW. Po 25 latach – połowę. Przy 5 latach pracy będzie to 10 procent. Wydaje się mało, ale to świadczenie dożywotnie, rewaloryzowane dwa razy w roku i doliczane do emerytury z Polski.

Liczą się lata, w których byłeś w Holandii ubezpieczony. Co do zasady jest się ubezpieczonym, gdy się tu mieszka albo pracuje i odprowadza składki. Uwaga na pracę sezonową: jeśli przyjeżdżasz do pracy tylko na część roku, AOW narasta tylko za ten okres, a nie za cały rok.

Ile wynosi AOW w 2026 roku?

Wysokość AOW zależy od tego, czy mieszkasz sam, czy z partnerem. Od 1 lipca 2026 roku pełne AOW netto miesięcznie wynosi:

• osoba samotna: ok. 1581,55 euro netto (z ulgą loonheffingskorting) albo ok. 1285,22 euro (bez tej ulgi),
• osoba w związku (na każdego z partnerów): ok. 1084,13 euro netto (z ulgą) albo ok. 880,96 euro (bez ulgi).

Do tego dochodzi dodatek wakacyjny (vakantiegeld), wypłacany w maju. Dla osoby samotnej odkładane jest na niego około 104,78 euro miesięcznie. To kwoty dla pełnego AOW, czyli po 50 latach ubezpieczenia – przy krótszym stażu trzeba je odpowiednio pomniejszyć o 2 procent za każdy brakujący rok.

Loonheffingskorting (ulgę w podatku od wynagrodzeń) można stosować tylko u jednego płatnika naraz. Jeśli masz jeszcze emeryturę z pensioenfonds albo pracujesz, trzeba zdecydować, gdzie ulga ma być naliczana – inaczej na koniec roku może przyjść dopłata podatku.

Wyjechałeś do Polski? AOW nie przepada

Lata przepracowane w Holandii nie przepadają po powrocie do Polski. W Unii Europejskiej emerytury są koordynowane: każde państwo wypłaca swoją część za okresy ubezpieczenia na swoim terytorium. Polska wypłaci emeryturę za lata w Polsce, a Holandia – AOW za lata w Holandii.

Jeśli w chwili przejścia na emeryturę mieszkasz w Polsce, wniosek składasz zazwyczaj w ZUS, który przekazuje go do instytucji w innych krajach, w których pracowałeś. Jeśli mieszkasz w Holandii, SVB zwykle sama kontaktuje się z przyszłymi emerytami kilka miesięcy przed osiągnięciem wieku AOW. Warto pilnować, by SVB miała Twój aktualny adres – po wyjeździe z Holandii wyrejestruj się z gminy i podaj nowy adres.

Sposób opodatkowania AOW wypłacanego do Polski zależy od umowy między Polską a Holandią o unikaniu podwójnego opodatkowania. Przed wyjazdem na stałe warto to sprawdzić w Belastingdienst lub u doradcy podatkowego.

Brakujące lata można dokupić

Osoby, które przyjechały do Holandii później, mogą dobrowolnie dokupić brakujące lata AOW w SVB. Warunki: co najmniej 5 lat obowiązkowego ubezpieczenia AOW, co najmniej 5 lat pracy w Holandii i brak obowiązkowego ubezpieczenia emerytalnego w innym kraju. Za każdy dokupiony rok płaci się składkę zależną od dochodu w danym roku, z minimalną kwotą roczną. Na stronie SVB jest kalkulator, który pokazuje, czy dokupienie lat się opłaca.

Dla Polaków, którzy w tym samym czasie byli ubezpieczeni w ZUS, ta opcja zwykle nie będzie dostępna – właśnie ze względu na warunek braku obowiązkowego ubezpieczenia w innym kraju.

Co zrobić już teraz

• Sprawdź swoje lata AOW: zaloguj się przez DigiD na stronie SVB (Mijn SVB). Zobaczysz tam, za które lata masz ubezpieczenie.
• Sprawdź emeryturę pracowniczą: na mijnpensioenoverzicht.nl (także przez DigiD) zobaczysz w jednym miejscu AOW i emerytury z funduszy, do których odprowadzano składki – również te z pracy przez agencje.
• Zachowuj dokumenty: umowy, paski wypłat (loonstrook) i roczne zestawienia (jaaropgaaf). Przydadzą się, jeśli w ewidencji zabraknie jakiegoś okresu.
• Zadbaj o DigiD przed wyjazdem: bez niego dostęp do danych z Polski jest dużo trudniejszy.

Gdy dochód emeryta mieszkającego w Holandii jest niższy od minimum socjalnego, np. z powodu niepełnego AOW, można złożyć w SVB wniosek o dodatek AIO (aanvullende inkomensvoorziening ouderen). Przysługuje on tylko osobom mieszkającym w Holandii.

Źródła: Rijksoverheid, SVB, AWVN