Ubezpieczenie auta w Holandii: WA, WA+ czy allrisk? 500 euro kary za brak polisy

Kalkulator zorgtoeslagCzy należy Ci się zorgtoeslag?Sprawdź prawo do dodatku do ubezpieczenia i kwotę na miesiąc.Sprawdź teraz →Za darmo · bez rejestracjiaangifte24

W Holandii każdy samochód z holenderską rejestracją musi mieć co najmniej ubezpieczenie WA, czyli odpowiednik polskiego OC. Za jego brak RDW nakłada 500 euro kary, a od 2027 roku ma to być 550 euro. Wyjaśniamy, czym różnią się WA, WA+ i allrisk, jak działa zniżka za bezszkodową jazdę i co z autem na polskich numerach.

Zakup pierwszego auta w Holandii to dla wielu Polaków moment, w którym trzeba zmierzyć się z holenderskim systemem ubezpieczeń. Nazwy są inne niż w Polsce, ale logika podobna: jest ubezpieczenie obowiązkowe i dobrowolne rozszerzenia.

WA – ubezpieczenie obowiązkowe

WA (wettelijke aansprakelijkheid) to obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, wymagane przez ustawę WAM. Pokrywa szkody, które twoim autem wyrządzisz innym – w ich samochodach, mieniu czy na zdrowiu. Nie pokrywa szkód w twoim własnym samochodzie.

WA musi mieć każdy pojazd zarejestrowany w Holandii, także taki, który tylko stoi na parkingu i nie jest używany. Wyjątek to auto, które zostało oficjalnie wyrejestrowane lub zawieszone w RDW (schorsing).

WA+ – ubezpieczenie rozszerzone

WA+ (nazywane też beperkt casco) to WA plus ochrona przed częścią szkód we własnym aucie. Zwykle obejmuje m.in.:

• kradzież i włamanie,
• pożar i wybuch,
• szkody od burzy, gradu czy powodzi,
• zderzenie ze zwierzęciem,
• wybitą szybę.

WA+ nie pokrywa jednak szkód, które sam spowodujesz, np. gdy uderzysz w słupek na parkingu. Dokładny zakres różni się w zależności od ubezpieczyciela, więc zawsze czytaj warunki polisy.

Allrisk – najszerszy zakres

Allrisk (volledig casco) to najszersza ochrona: obejmuje to samo co WA+, a dodatkowo szkody we własnym aucie, za które odpowiadasz sam – również przy wypadku z twojej winy czy uszkodzeniu przez nieznanego sprawcę. Allrisk wybiera się najczęściej przy nowych i kilkuletnich samochodach albo autach w leasingu, gdzie leasingodawca tego wymaga.

Praktyczna zasada stosowana przez wielu kierowców: allrisk dla aut do ok. 3–5 lat, WA+ dla aut kilkuletnich o wciąż sporej wartości, samo WA dla starszych samochodów. Ostateczna decyzja zależy od wartości auta i tego, ile ryzyka jesteś gotów ponieść sam.

No-claimkorting – zniżka za bezszkodową jazdę

Podobnie jak w Polsce, za każdy rok jazdy bez szkody z twojej winy dostajesz wyższą zniżkę (no-claimkorting). Ubezpieczyciele stosują tzw. drabinę bonus-malus z kolejnymi stopniami (treden). Po szkodzie spadasz o kilka stopni w dół i płacisz wyższą składkę. Tabele różnią się między firmami.

Ważne dla osób z Polski: część holenderskich ubezpieczycieli uwzględnia lata bezszkodowej jazdy z polskiego ubezpieczenia. Poproś swojego polskiego ubezpieczyciela o zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia (najlepiej po angielsku) i zapytaj o to przed zawarciem umowy w Holandii. Jeśli firma go nie uwzględni, zaczniesz od najniższej zniżki, co przy młodszych kierowcach oznacza wysoką składkę.

Kara za jazdę bez ubezpieczenia

RDW codziennie sprawdza, czy każdy zarejestrowany pojazd ma aktywne ubezpieczenie w rejestrze ubezpieczycieli. Jeśli nie znajdzie polisy, właściciel dostaje list i ma 6 tygodni, żeby udowodnić, że auto było ubezpieczone. Potem może zostać nałożona kara. Dla samochodu osobowego wynosi ona 500 euro, a od 1 stycznia 2027 roku ma wzrosnąć do 550 euro. Kara może się powtarzać, jeśli problem nie zostanie rozwiązany.

Uwaga przy zmianie ubezpieczyciela i sprzedaży auta: zadbaj, by między starą a nową polisą nie było ani jednego dnia przerwy. A przy sprzedaży od razu przepisz auto w RDW (np. na poczcie lub w punkcie RDW) – dopóki tego nie zrobisz, odpowiadasz za ubezpieczenie.

Auto na polskich numerach

To częste pytanie. Według holenderskiego rządu osoba, która mieszka w Holandii i jest zapisana w gminie (BRP), musi zarejestrować swoje auto w Holandii – czyli przejść procedurę w RDW, dostać holenderskie tablice i zapłacić podatek BPM oraz podatek drogowy (MRB). Wyjątek to krótkie używanie auta z zagraniczną rejestracją – do 2 tygodni, po zgłoszeniu do Belastingdienst.

Holenderskie ubezpieczenia są zasadniczo powiązane z holenderską rejestracją. Jazda na stałe autem na polskich numerach, mając meldunek w Holandii, może więc oznaczać problemy z podatkami i z ubezpieczeniem jednocześnie.

Gdy dojdzie do szkody

Przy stłuczce z innym autem wypełnia się wspólnie Europejskie oświadczenie o zdarzeniu drogowym (Europees schadeformulier), które obie strony podpisują na miejscu. Formularz wysyła się potem jak najszybciej do swojego ubezpieczyciela. Coraz częściej można to zrobić cyfrowo, przez aplikację lub stronę mobielschademelden.nl. Zrób też zdjęcia uszkodzeń, ustawienia aut i tablic rejestracyjnych. Jeśli ktoś jest ranny albo sytuacja na drodze jest niebezpieczna, dzwoń pod 112.

Przy szkodzie z WA+ lub allrisk, np. po kradzieży czy gradobiciu, zgłoś sprawę ubezpieczycielowi jak najszybciej i nie naprawiaj auta na własną rękę, zanim firma nie da zgody – inaczej możesz mieć kłopot ze zwrotem kosztów.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy

• Eigen risico. To kwota, którą przy szkodzie z WA+ lub allrisk płacisz sam. Wyższe eigen risico oznacza niższą składkę.
• Pomoc drogowa. Często jest osobnym dodatkiem. Sprawdź, czy obejmuje też wyjazdy do Polski i całą trasę przez Niemcy.
• Zielona karta. Holenderskie ubezpieczenie obowiązuje w całej UE, także w Polsce. Dowód ubezpieczenia znajdziesz zwykle w aplikacji lub na stronie ubezpieczyciela.
• Kierowcy. Jeśli autem jeżdżą też inne osoby, np. młodszy członek rodziny, zgłoś to – inaczej przy szkodzie mogą być problemy z wypłatą.
• Porównywarki. W Holandii popularne są serwisy porównujące oferty. Składki dla tego samego auta potrafią różnić się o kilkaset euro rocznie.

Najczęstsze pytania

Czy mogę mieć polisę na pół roku?
Większość polis w Holandii jest zawierana na czas nieokreślony z miesięczną składką i można je wypowiedzieć z miesięcznym wyprzedzeniem po pierwszym roku. Szczegóły zależą od ubezpieczyciela.

Kupiłem auto od Holendra. Czy jego ubezpieczenie przechodzi na mnie?
Nie. Ubezpieczenie jest powiązane z osobą i musisz zawrzeć własne, zanim wyjedziesz autem na drogę.

Ile kosztuje WA?
Nie ma jednej stawki – zależy od wieku kierowcy, miejsca zamieszkania, auta i zniżki. Młodzi kierowcy w dużych miastach płacą najwięcej.

Źródła: RDW, Rijksoverheid